Stai cercando un piccolo prestito? Hai bisogno di un finanziamento da 1000, 2000, 3000, 4000 o 5000 euro subito? Bene, allora sei nel posto giusto perchè questa è la migliore guida online al mondo dei prestiti personali.

Se hai bisogno di liquidità per affrontare una spesa o per far fronte a delle esigenze specifiche in questa guida troverai tutte le informazioni che ti occorrono per ottenere un finanziamento da una banca o da una finanziaria. I piccoli prestiti rappresentano una delle categorie di finanziamento più importanti. Oggi le esigenze degli italiani sono profondamente cambiate. Se in passato si ricorreva al credito per effettuare acquisti molto importanti (come, ad esempio, l’acquisto dell’auto o la ristrutturazione dell’immobile) oggi si ha la necessità di far fronte alle piccole spese quotidiane.


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Per questo i finanziamenti veloci di piccole dimensioni sono tra i più richiesti. Ma cosa sono esattamente e come funzionano? Cerchiamo di capirci qualcosa in più in questa piccola mini guida.

Come funzionano

Si tratta di finanziamenti di importo estremamente ridotto che, solitamente, non superano i 3000 euro. Si tratta di finanziamenti che vengono erogati in maniera estremamente rapida proprio per il fatto che sono finalizzati a soddisfare piccole necessità di cui si ha bisogno nell’immediato. Questi, infatti, possono essere definiti anche dei veri e propri prestiti veloci, in quanto la somma ridotta fa si che la banca possa deliberare con maggiore elasticità.

Questa tipologia di finanziamento viene erogata sia dietro la presentazione delle normali garanzie reddituali richieste dalle banche (busta paga, cud, cedolino della pensione, ecc.) che anche sotto forma di prestiti senza garanzie. Se, invece, hai bisogno di un prestito veloce puoi leggere la nostra guida per ottenere un finanziamento in meno di 24 ore.

 

Nel primo caso i tassi di interesse sono contenuti nell’ordine dell’8-10% mentre nel secondo caso, ossia in assenza di garanzie reddituali, vengono erogati con tassi di interesse molto vicini ai limiti stabiliti per legge. Questo avviene perchè la banca corrisponde ad un maggiore rischio un maggiore guadagno. In sostanza più è a rischio il profilo del cliente che chiede il prestito maggiore sarà il tasso di interesse applicato.

Per approfondire lo stesso argomento:

Tuttavia, pure se a volte possono essere poco convenienti, questi finanziamenti rappresentano per molte persone l’unica via di accesso al credito e, proprio per questo, rivestono una grandissima importanza.

Piccoli prestiti: veloci e senza garanzie

Come abbiamo detto c’è la possibilità di richiedere prestiti brevi o modesti senza particolari garanzie. Attenzione, però, questo non vuol dire che anche chi non ha nessun tipo di garanzia può ottenere un finanziamento. Qui, ad esempio, ti spieghiamo come ottenere un prestito inpdap online.

Ci hanno scritto in merito persone che avevano situazioni molto difficili per le quali è quasi impossibile accedere al credito. Per questo vogliamo fare chiarezza una volta per tutte: senza la neppur minima garanzia è quasi impossibile ottenere un prestito!

Quello che abbiamo voluto dire è che per quel che riguarda finanziamenti di piccola entità le banche sono decisamente più flessibili e, quindi, erogano il prestito anche nel caso non vi siano tutte le garanzie apposto. Ovviamente il particolare periodo economico che stiamo attraversando non facilita la situazione di quanti abbiano problemi e, pertanto, dobbiamo riconoscere che si fa fatica ad accedere ai finanziamenti.

Tassi e condizioni del finanziamento di piccola entità

Come abbiamo già visto nella nostra guida ai prestiti cambializzati questi finanziamenti sono dei prodotti molto particolari che fino a qualche anno fa non venivano molto utilizzati mentre oggi stanno cominciando a riscuotere un discreto interesse da parte dei clienti.

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In sostanza la differenza con un normale prestito personale è semplicemente che al posto delle classiche rate di rimborso che la banca permette di pagare con addebito sul conto corrente o con pagamento di bollettini, abbiamo delle cambiali.

Ovviamente questa tipologia di prestito si adatta sia a piccoli importi fino a 5 mila euro che ad importi di proporzioni maggiori.

Prestiti Findomestic fino a 5 mila euro

Findomestic è una delle più importanti finanziarie italiane e offre davvero un’ampia gamma di piccoli prestiti personali. La sua distribuzione territoriale (in pratica è presente un po ovunque in Italia) ne fa una realtà molto solida e interessante, anche per via delle ottime soluzioni che propone.

Grazie all’ottimo tasso di interesse e alle modalità di erogazione veloce applicate da questa finanziaria è possibile ottenere l’accesso al credito in maniera estremamente competitiva. In questi ultimi mesi, infatti, abbiamo riscontrato numerose promozioni che permettono di ottenere finanziamenti a condizioni davvero agevolate se paragonate a quelle previste dalle altre banche o dalle altre società finanziarie.

Proprio per questo ti consiglio di dare un’occhiata alla nostra recensione sui prestiti Fidnomestic, dove analizziamo le proposte dell’istituto di credito per casalinghe, dipendenti pubblici e privati, pensionati, liberi professionisti e imprenditori.

Piccoli finanziamenti online per casalinghe

I finanziamenti per le casalinghe sono il classico esempio di piccolo prestito. In pratica molti istituti di credito sono soliti erogare dei prodotti specifici volti a finanziare le esigenze delle casalinghe.

Si tratta, appunto, di finanziamenti modesti che permettono anche a chi non gode di un normale lavoro con busta paga a tempo indeterminato di poter accedere al credito. In ogni caso, però, devono essere fornite delle garanzie alternative come la firma di un garante (la soluzione più gettonata perchè anche quella più semplice e veloce).

In passato i prestiti brevi per le casalinghe venivano erogati con una certa facilità, specialmente dalle finanziarie, mentre ora dobbiamo riscontrare che anche per questa categoria di clienti molte cose sono cambiate. Tuttavia, come abbiamo avuto modo di affrontare anche in altri ambiti, è ancora possibile ottenere dei finanziamenti di questo tipo.

Esistono delle soluzioni estremamente interessanti, specialmente per quel che riguarda i piccoli importi, che consentono di accedere al credito velocemente: pensiamo alla soluzione del garante, o a quella dei prestiti tra privati. Insomma anche in assenza delle garanzie classiche (vedi busta paga o pensione) per importi ridotti si può ugualmente pensare di ottenere un finanziamento online.

Soluzioni per protestati

Partiamo subito da un punto fermo con cui vogliamo fugare ogni dubbio: se sei un cattivo pagatore o un protestato e non hai una busta paga a tempo indeterminato o un garante non puoi accedere al credito. Anche se hai bisogno di un piccolo prestito, infatti, gli istituti di credito hanno bisogno di solide garanzie.

Come ho già detto per le casalinghe, fino al 2008 le cose erano decisamente più semplici e c’era maggiore semplicità nell’erogare un finanziamento anche quando la situazione non era al 100% conforme. Nel corso degli ultimi anni, però, le cose sono profondamente cambiate e oggi è quasi impossibile ottenere un piccolo prestito senza la minima garanzia.

Se sei protestato e hai la busta paga puoi tranquillamente richiedere una cessione del quinto dello stipendio, mentre se non hai la busta paga hai bisogno di un garante. Un discorso a parte vale per i prestiti personali riservati ai dipendenti statali, di cui abbiamo parlato in maniera approfondita nella nostra guida.

Anche in questo caso bisogna fare una distinzione tra finanziamenti di piccole e grandi dimensioni. Minore è l’importo richiesto alla banca o alla finanziaria e maggiori saranno le possibilità che il funzionario sia “flessibile” nella valutazione. Insomma se si chiede un prestito sotto i 5 mila euro è molto più semplice che si riesca ad ottenere in tempi veloci e senza bisogno di presentare un garante.

Quali sono i migliori prestiti fino a 5 mila euro

Oltre ai finanziamenti di cui abbiamo parlato in precedenza, e in particolar modo per ciò che riguarda i prestiti di Findomestic, esistono delle altre interessanti soluzioni che, specialmente in questo periodo in cui i tassi di interesse sono particolarmente convenienti possono fare, davvero, la differenza. Di seguito vediamo alcuni prodotti interessanti che rientrano in questa categoria:

CreditExpress Mini: è il piccolo prestito di Unicredit con cui è possibile ottenere da 1000 a 3000 euro rimborsabili in piccole rate mensili (con un massimo di 36 mesnsilità). Si tratta di un prodotto molto interessante ad erogazione rapida, proposto ad un tasso di interesse molto conveniente.

SpecialCash Postepay: è il prestito pensato da Poste Italiane, con il quale si possono ottenere fino a 1500 euro accreditati sulla propria postpay. Il tasso di interesse è molto alto (il taeg va dal 15,46% al 18,21%) ma il finanziamento si può richiedere in maniera veloce e quasi senza garanzie aggiuntive.

Cofidis: questa finanziaria offre piccoli prestiti fino ad un massimo di 5 mila euro rimborsabili con rate a partire da 30 euro. Molto comodo e veloce, i costi sono da valutare in funzione delle condizioni che si riescono ad ottenere e che variano in base al proprio profilo personale.

AgosDucato: anche questa importante finanziaria offre prestiti di piccole dimensioni. Tra i vantaggi dei prodotti agosducato vi è senz’altro la possibilità di personalizzare il finanziamento e la presenza su tutto il territorio italiano delle filiali.

Mini Prestiti con erogazione in 1 ora

Il mondo dei prestiti è piuttosto articolato e variegato. È possibile richiedere un prestito per qualsiasi tipo di spesa, dall’acquisto dell’auto o della moto, alla ristrutturazione edilizia, all’acquisto di mobili o elettrodomestici, al pagamento dei propri debiti o delle imposte, al finanziamento di viaggi o attività economiche. Normalmente, le richieste vengono effettuate di persona presso una filiale bancaria o un’agenzia finanziaria, con tempi che possono andare da qualche giorno fino a qualche settimana, per gli importi più alti e le situazioni più difficili.

Un modo per accelerare il tutto è quello di presentare la propria domanda completamente online, quando possibile, riuscendo a dimezzare i tempi di attesa ed in qualche caso a diminuire i costi del prestito. In questo caso è fondamentale disporre di tutta la documentazione richiesta in queste situazioni, come busta paga o dichiarazione dei redditi, con tutti i requisiti in linea con la propria richiesta.

Nel caso si necessiti di un prestito con urgenza, in giornata o addirittura in poche ore, ci sono alcune finanziarie che pubblicizzano la loro rapidità, fino a parlare di prestiti in un’ora. Andiamo a vedere quali sono.

Una delle finanziarie che pubblicizza prestiti veloci in un’ora è Finatel, che propone questa possibilità solo per i lavoratori dipendenti, in possesso di busta paga, CUD e certificato di stipendio firmato dal proprio datore di lavoro, con la necessità di fornire un garante per le somme troppe alte rispetto al proprio reddito, con erogazione dell’importo richiesto tramite bonifico su conto corrente bancario o assegno circolare.

In questo caso è possibile richiedere fino a 50.000€, rimborsabili da 12 a 120 mesi, con rata e tasso fissi per tutta la durata del prestito e consegna a domicilio dell’importo ove richiesta.

Un’altra finanziaria che propone prestiti veloci fino ad un’ora dalla richiesta è Cofidis, che offre la possibilità di richiedere fino a 5.000€ rimborsabili con rate a partire da 38€, online o tramite call center, previa la presentazione della documentazione richiesta, come propri documenti personali, busta paga e CUD.

Un’altra possibilità è quella di rivolgersi a Credipass, che permette di richiedere fino a 50.000€ rimborsabili con un massimo di 120 rate mensili, con la possibilità di sottoscrivere una polizza assicurativa a copertura del prestito. La documentazione necessaria è di un documento d’identità valido, il codice fiscale, l’ultima busta paga, il CUD ed una bolletta di un’utenza domestica.

In questo caso, viene garantito l’esito di fattibilità in un’ora dalla richiesta effettuata tramite internet o call center, mentre l’effettiva erogazione del prestito richiede qualche tempo in più. Per ottenere un prestito veloce in un’ora, sicuramente è necessario effettuare la richiesta online o tramite call center, ed essere in possesso di tutta la documentazione richiesta. In più, la propria richiesta dovrà essere in linea con il proprio reddito, facilitando il buon esito della trattativa.

Di solito, è possibile richiedere piccole somme di denaro online e riceverle in poco tempo fino a 4-5.000€, soprattutto per i lavoratori dipendenti con contratto di lavoro a tempo indeterminato. Attenzione sempre ai costi ed ai tassi di interesse applicati, soprattutto al TAEG, che per questo tipo di prestiti può essere a volte molto elevato.

Piccoli finanziamenti per neoassunti

Uno dei problemi più grandi per ottenere un piccolo prestito è il possedere le garanzie necessarie. Soprattutto per i più giovani, questo può essere un grosso problema visto il mercato del lavoro, il molto lavoro nero ed i troppi contratti di lavoro atipici che caratterizzano il nostro paese.

In molte di queste situazioni riuscire ad ottenere un prestito magari per comprare un’auto o un computer è una vera impresa, e risulta necessario coinvolgere amici e parenti. Una delle soluzioni più comuni è quella di far firmare infatti un garante, di solito uno dei genitori, che si fa carico del debito in caso di problemi. Non è certo una soluzione ideale, ma a volte l’unica possibile.

Tutto questo nella speranza che una volta trovato un lavoro a tempo indeterminato, tutte queste problematiche e scocciature possano cessare. Ma non sempre è così, soprattutto nel primo periodo dalla prima assunzione stabile.

Per i neo assunti, è possibile incontrare dei problemi nella richiesta di prestiti e finanziamenti presso banche e finanziarie, che non vedono di buon occhio questa condizione di incertezza legata all’assunzione ancora fresca e non matura. Alcune volte può sembrare un incubo dal quale non ci riesce a svegliare, ma purtroppo è realtà.

Uno degli aspetti da tenere sempre presente, è che le finanziarie e le banche concedono prestiti ai dipendenti privati anche sulla base del TFR maturato fino a quel momento, tenendosi così una copertura in caso di problemi. Questo perché il discorso con le aziende private è assai differente rispetto a quello degli enti pubblici e statali, dove il posto di lavoro è sicuramente maggiormente tutelato.

Purtroppo, questa discrepanza è sempre stata presente nel nostro paese, dividendo di fatto i dipendenti in due grandi gruppi, con opportunità e diritti differenti. Nel caso dei neo assunti nel settore pubblico, solitamente non viene creato nessun problema nella richiesta di prestiti, mentre per i dipendenti di aziende private può essere richiesto un tempo minimo di anzianità di servizio, che può andare dai 2-3 mesi fino ad un anno.

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Per esempio, la finanziaria Finimprest, ha pensato ad un piccolo prestito veloce ideato appositamente per i neo assunti, anche se solo di aziende S.p.a. o S.r.l., o dietro valutazione positiva della compagnia assicurativa. Si tratta di una cessione del quinto tradizionale, richiedibile anche in presenza di segnalazioni come cattivi pagatori o in presenza di protesti. La somma richiedibile è limitata alla rata mensile, che come per legge non può superare il quinto dello stipendio netto. L’anzianità minima di servizio è di due mesi.

Inps – Inpdap per dipendenti e pensionati

Inutile negare l’evidenza. Le banche e le finanziare tendono ad erogare con maggiore semplicità finanziamenti ai pensionati e ai dipendenti, specialmente se del comparto pubblico o di grandi aziende. Questo è un dato di fatto che ci mette davanti ad un dato di fatto importantissimo: ottenere un prestito oggi è molto difficile e complesso.

Il nostro obiettivo è quello di fornire tutte le informazioni necessarie per far si che i nostri lettori sappiano come muoversi, evitando di perdere tempo e soldi in costose pratiche che non permetteranno mai loro di ottenere un prestito, di qualsiasi importo esso sia.

Questi prodotti bancari sono alcune delle migliori soluzioni che ti permetteranno di ottenere velocemente importi di denaro ridotti per soddisfare le tue necessità. Per maggiori informazioni in merito puoi contattare direttamente gli istituti di credito interessati e prendere un appuntamento per verificare la fattibilità dell’erogazione di un piccolo prestito veloce per soddisfare le tue esigenze.

Risorse per approfondire l’argomento: