Come funzionano i prestiti cambializzati

I prestiti cambializzati sono dei finanziamenti molto interessanti che permettono di accedere al credito tramite la sottoscrizione di cambiali. Si tratta di prodotti bancari che si adattano alle esigenze di tutti coloro non abbiano da offrire alla banca la garanzia di una busta paga o che abbiano avuto problemi di segnalazione in Crif come cattivo pagatore o nel caso di protestati.

Trattandosi di finanziamenti molto importanti, specialmente per chi ha già contratto dei debiti, cerchiamo di approfondire il discorso e attraverso questa piccola guida che, speriamo, possa offrire tutte le informazioni utili a chi è interessato a questo particolare strumento di credito.

Prestiti con cambiali on line

Questi finanziamenti vengono erogati attraverso l’emissione di cambiali. Proprio per questo motivo richiedere un prestito di questo tipo è piuttosto semplice e, sopratutto, veloce: in genere si ottiene una risposta nell’arco di 24 o massimo 48 ore. In sostanza al posto delle normali rate di rimborso mensili la banca emetterà delle cambiali che il debitore dovrà pagare a scadenza. In questo modo entrambe le parti vengono tutelate: la banca in caso di mancato pagamento può procedere velocemente con atto esecutivo del giudice, il cliente può avere il credito necessario pur non avendo le garanzie necessarie ad accedere ad un normale finanziamento.

Questi finanziamenti sono erogati con un tasso di interesse fisso e nel computo totale delle spese sono incluse anche tutte le voci riguardanti el imposte di bollo e le commissioni e tutte le altre spese bancarie. La richiesta può essere effettuata direttamente presso la banca oppure tramite internet. Molti istituti di credito, infatti, offrono soluzioni più convenienti se la richiesta viene effettuata online per via delle minori spese sostenute.

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Cos’è una cambiale

Una cambiale altro non è che una garanzia, un documento che indica un obbligo di pagamento di una determinata somma di denaro ad una determinata scadenza. Questo, di fatto, lo rende uno strumento adatto anche a chi non dispone di un reddito particolarmente alto in quanto il creditore può rifarsi sui beni del debitore contando su tempi estremamente rapidi (lo spiegheremo bene più avanti).

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Anche per i prestiti cambializzati è necessario offrire delle garanzie.Nel caso non si avesse una busta paga o si fosse segnalati come cattivi pagatori è pur sempre possibile ottenere questa tipologia di finanziamento.

Per farlo è sufficiente offrire delle garanzie alternative:

  • firma di un garante: in questo caso la persona che ci farà da garante deve avere un reddito dimostrabile congruo (cud, busta paga, cedolino della pensione, ecc.) e, sopratutto, non essere segnalato presso una centrale rischi come cattivo pagatore;
  • ipoteca su un immobile: nel caso non si avesse nessuno che può fare da garante per noi si può offrire l’ipoteca su un immobile di nostra proprietà. Nel caso di mancato pagamento delle cambiali la banca potrà rifarsi sull’immobile in questione attraverso una vendita all’asta;

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Protestati e cattivi pagatori

Come abbiamo già detto anche i protestati o le persone segnalate in Crif o altra centrale rischi possono richiedere un finanziamento di questo tipo. Ovviamente molto dipenderà dalle garanzie che si è in grado di offrire alla finanziaria.

Non bisogna dimenticare, poi, che sia per quel che riguarda i cattivi pagatori che per i protestati le segnalazioni possono essere cancellate dopo circa 3 anni dal saldo del debito. Pertanto è bene verificare, magari attraverso un professionista, se si è in grado di poter risolvere la pratica prima di procedere alla richiesta del finanziamento.

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Prestiti cambializzati a domicilio

Ance se questo strumento è caduto un po in disuso negli ultimi 7-8 anni sembra che stia tornando di moda ultimamente. Questi prodotti sono molto interessanti anche per chi è alla ricerca di prestiti per protestati o cattivi pagatori. Sarà forse la crescente disoccupazione che ha costretto molte persone in cerca di un lavoro ad accontentarsi di impieghi saltuari o senza un regolare contratto di lavoro, sta di fatto che la richiesta di questi finanziamenti è tornata in crescita.

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In linea di massima i prestiti cambializzati sono particolarmente indicati per chi, appunto, non ha un vero e proprio contratto di lavoro (quindi sono compresi anche i piccoli artigiani e commercianti) e chi ah avuto problemi di segnalazione in crif. Ma non solo. Questa tipologia di finanziamento è davvero molto interessante anche per chi ha necessità di ottenere un finanziamento con tempistiche veloci e non vuole aspettare le lunghezze burocratiche che affliggono, solitamente, le banche e le finanziarie per quel che riguardano i prestiti personali classici.

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Finanziamenti per autonomi

I lavoratori autonomi sono quelli che possono avvantaggiarsi maggiormente da questa tipologia di prodotti. I lavoratori autonomi e i liberi professionisti in genere, non hanno busta paga e di conseguenza hanno sempre qualche difficoltà ad accedere al credito in maniera semplice e veloce. Proprio per questo motivo potrebbe essere molto interessante utilizzare uno strumento come quello della cambiale che, in un certo senso, permette di aggirare l’ostacolo.

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Ovviamente ci devono essere delle solide garanzie a livello reddituale o come proprietà che possano essere utilizzate, dall’istituto di credito che eroga il finanziamento, a protezione del capitale. Non dobbiamo dimenticarci, infatti, che banche e finanziarie non vogliono correre il rischio di non rientrare del capitale erogato, pertanto se non si è in grado di proporre delle solide garanzie a tutela del prestito personale la pratica verrà respinta.

Cambiali e prestiti veloci: quello che devi sapere

Un aspetto che ci teniamo a considerare è quello legato all’erogazione di prodotti e servizi che impazzano sul web. Ci sono tantissimi siti che promettono di erogare finanziamenti con cambiali salvo poi scoprire che non è assolutamente vero. Proprio per questo vi consigliamo di prestare molta attenzione.

I prestiti cambializzati, infatti, sono una tipologia molto particolare di finanziamento che viene offerta solo da alcuni istituti di credito. A questo proposito il nostro consiglio è uno solo: contatta direttamente le banche e le finanziarie. Devi sapere, infatti, che il mercato del credito sta subendo un periodo di fortissima trasformazione.

Gli istituti di credito, in seguito all’abbassamento dei tassi, hanno dovuto rivoluzionare il proprio modello di business. Oggi come oggi erogare un prestito è molto meno conveniente per una banca, di quanto non fosse qualche anno fa. Proprio per questo le cose cambiano in maniera radicale anche a distanza di poche settimane.

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Solo contattando direttamente la banca o la finanziaria di proprio interesse si ha la certezza che l’istituto di credito sia interessato, in quel dato momento, ad offrire prestiti cambializzati e, nel caso, quali siano le reali condizioni applicate.

Perchè uno dei limiti dei finanziamenti con cambiali è proprio quello di non essere sempre la scelta più adatta. Se pensiamo, ad esempio, che il costo dell’emissione della cambiale o la garanzia stessa che implica delle regole penalizzanti per chi sottoscrive il prodotto, questo già di per se fa si che non sia sempre conveniente scegliere questa soluzione.

Con questo non vogliamo dire che i prestiti cambializzati non siano convenienti. Come sempre accade in questo settore bisogna valutare pro e contro di ogni soluzione e scegliere quella più adatta alle proprie esigenze. Se ci sono altre tipologie di finanziamenti che offrono maggiori garanzie, ad un costo minore è bene che il clienti opti per queste, altrimenti ben vengano anche le cambiali e i prestiti personali che dipendono dalla loro erogazione.

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Finanziamenti cambializzati online tra privati

Per concludere è bene ricordare anche i prestiti tra privati. Questa soluzione, che sta prendendo piede solo negli ultimi 2 anni, è molto interessante. Ci sono delle piattaforme specifiche come Smartika e Prestiamoci (ma ne stanno nascendo anche altre) che possono permettere di trovare soluzioni davvero vantaggiose e convenienti. Il tasso di interesse applicato è, normalmente, un po più basso rispetto a quello messo in atto dai normali istituti di credito.

Per qualsiasi altra curiosità, per maggiori informazioni sull’utilizzo delle cambiali o anche solo per raccontare la propria esperienza hai a disposizione lo spazio qui sotto per i commenti.

6 commenti
  1. antonio dice:

    Buonasera io avrei bisogno di un prestito cambializzato di 10.000 ,ho un contratto a tempo indeterminato è la mia busta paga e di 2.200 mensile

    Rispondi

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